Ränta på ränta - så lätt kan du gå miste om 2 miljoner
Ränta på ränta uppstår när pengar du fått som avkastning eller ränta, i sin tur genererar ny avkastning. Och effekten kan bli rejält stor över tid, ungefär som när dina barn får egna barn. Det är helt enkelt lättare att få 20 barnbarns barnbarn än att få 20 egna barn. Men håll ett öga på avgiften, den spelar mycket större roll än många tror. Det kan handla om miljoner i minskad avkastning.
Välj ett sparande med låg avgift
Om du sparar pengar har du chans att bygga din egen pengamaskin, ett sparande som genererar extra pengar åt dig (en passiv inkomst) med hjälp av ränta på ränta. Målet kan vara att spara till ett barn, pensionen eller till och med till ekonomiskt oberoende. Hur mycket bör man spara? Vi tar Lisa som exempel. Lisa är 35 år och vill börja spara till pensionen. Hennes mål är att kunna få ut 15 000 kronor extra varje månad från 65 års ålder. Så här behöver hon spara:
Startbelopp 15 000 kronor
Månadssparande 2500 kronor
Avkastning på 6 % efter avgifter, skatter och inflation
Resultatet? Lisa kommer kunna ta ut 15 000 kronor per månad från 65 års ålder fram tills hon är ungefär 98 år. Hennes förmögenhet vid 65 års dagen ligger på cirka 2 600 000 kronor.
Om Lisa istället sparar 3000 kronor per månad kommer kapitalet att fortsätta växa även när hon tar ut pengar, se exempel nedan.
Nästan 2 miljoner mindre med höjd avgift
Vad händer om vi höjer avgiften? Säg att Lisa istället betalar 0,5 % mer i förvaltningsavgift varje år - en till synes försumbar ökning, eller? när avgiften höjs med 0,5 % blir avkastningen 5,5 % efter avgifter, skatter och inflation, dessutom räcker Lisas pengar 10 år kortare. Lisa sätter alltså in lika mycket pengar men får ut 1 800 000 kronor mindre, dvs nästan 2 000 000 kronor. En liten ökning som i det långa loppet blir rejält dyr.
“Lisa sätter alltså in lika mycket pengar men får ut nästan 2 000 000 kronor mindre. En liten ökning som i det långa loppet blir rejält dyr.”
Avkastningen kan variera mycket från år till år, men avgiften är definitiv. Du vet att den kommer, och i finans finns ingen koppling mellan hög avgift och bra förvaltning, snarare tvärt om. De som är duktiga vet vikten av att hålla avgiften låg för kunden.
Fall inte för köpsuget
När du väl börjar få ihop en rejäl summa pengar är det väldigt vanligt att börja fundera på vad du behöver, kanske köpa en ny bil, renovera köket, eller samla på konst? Stopp! I just detta skede är det oerhört viktigt att du fortsätter att spara, för nu kommer du snart att börja kunna se den mäktiga effekten av ränta på ränta!
Intresserad av att komma igång med ett aktiesparande till en låg avgift? Testa Sigmastocks här.
Kom ihåg att historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i Sigmastocks kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.